投資小白遇升息 這標的幫大忙

我學的是財管,在大學期間接受的財務相關的專業課程訓練,讓我對於市場的一舉一動相當關注,注意到隨著通膨上升,基本開銷占可支配所得的比例提升,高昂的房價也讓人卻步,這些都讓我了解到光靠固定的薪水至多打平生活開銷,無法提升未來的生活保障,一定要及早投資才能累積財富。

目前金錢上的規畫,每月將打工收入的50%投入金融市場、35%用於生活支出,其他15%則是現金、活存等,以備不時之需。因為有家人經濟支援,無需負擔房租以及保險,讓生活費減輕不少,有餘裕將更多的資金投入市場。而目前的投資僅限於台股標的,選擇符合未來趨勢且體質穩健的公司,賺取長期的資本增值報酬,但除了台灣股票市場外,也希望能夠透過美股或債券市場來提升投資組合的多元性,降低單一市場的風險。

對我這個投資新手來說,雖然已初步投入台股市場,但對於其他金融商品及外國市場並不熟悉,要找到適合的投資標的並不容易,因此想透過理財專家的建議,善用共同基金使投資組合多元化,期待在專家建議之下,能開拓自己的視野和理財知識,並且學以致用,在將來累積工作經驗的同時也能增添自己的財富。雖然實際的金額跟目標金額可能有所出入,但重要的還是確實存下一筆錢,開始掌控自己的人生。

理財健診│升息來臨 美國高收益債具優勢

文:安盛環球基金美國高收益債券基金總代理富盛產品經理廖伯修

羅煒錡在學生時期已具備台股的投資經驗,但可惜的是,投資組合過於集中單一國家股市,可能會造成整體投資損益波動較大,風險控管的掌握度較低,因此建議開始配置部分資金於有息收效果的債券型基金,來降低整體投資組合的相關性,並建立起同時賺取資本利得與領取固定收益的投資目標。

2022年以來受到聯準會收緊貨幣政策及俄烏戰爭影響,金融市場出現幅度不小的震盪,如果僅持有單一國家股票資產,將面臨較大的壓力。

在歷經年初以來的修正後,美國高收益債券殖利率已經從去年底的4.9%上升至5.9%,在息收方面已經較以往更具優勢。

而且從過往經驗來看,高收益債券相較於投資等級債,因利率敏感度較低優勢,較能抵禦未來升息對債券帶來的不利影響,例如2015年底美國啟動升息至2018年結束這段期間,高收益債券仍逆勢上漲23%,故在今年聯準會啟動升息循環後,高收益債券不失為值得考慮的債券資產之一。

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以安盛環球基金美國高收益債券基金為例,主要投資於美國企業發行的高收益債券,經理團隊特別側重於短存續期且現金流量穩定的企業債券,同時企業相當可能在三年內即把債券贖回,故潛在的違約風險相較於一般高收益債券低。

該基金自2006年成立至今,僅有三張債券違約,相較於整體高收益債券市場有433張債券違約,違約風險相對低的許多,較能創造穩定息收來源。

因此對照煒錡的投資期望與配置方向,加入高收益債券基金配置,將能更有效地分散目前過度集中於股票資產的風險,以較平穩的方式達成期望報酬目標。

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