買了自動續保的防疫保單,隔年卻被拒保!資深保經教你搞懂「2種續保」差在哪

防疫保單後遺症嗎?業者檢討損率停售

隨著COVID-19疫情大爆發,及中央防疫政策的調整,讓原本跟著中央防疫政策推出防疫保單的各家產險業者措手不及,引發防疫保單全面停售。甚至連去年購買的防疫都不再給予續保。
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但是防疫保單的銷量已經達到3個人有1張保單。台灣2千萬人只要15%確診,確診的人每個人理賠5萬,可能理賠金額高達500億,
造成保險業者的風險承載過大。

目前防疫保單後遺症逐漸顯現,產險業者考量風險承擔因素,已經全面停售旅平險海外突發疾病,壽險業者剩4家在賣。

旅平險為出國旅遊短期保障的部分,對消費者影響較小。但和泰產險保險也因損率不佳,準備停售一年期的意外險。
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和泰產物本月已發函給非銀行保經代通路,指出因為防疫險造成風險胃納承戴過大,意外險長期損率不佳,所以將從7月2日起,暫停受理非銀行保經代的傷害險新保單,續期保單生效日從8月1日開始者亦不再受理。

「自動續保」與「保證續保」大不同

產險的防疫保單及意外險,保險業者可以說不續保就不續保,就是因為產險的保單都沒有「保證續保」,只有「自動續保」。本次「防疫保單」就因某些產險公司不提供續保舊方案,引發保戶不滿。金管會保險局也表示,防疫保單本來就是「一年一保」且「不保證續保」。

「自動續保」與「保證續保」,2者有何不同?

「自動續保」大多出現在產險公司的商品上,

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至於「保證續保」則是契約成立後,不論申請理賠次數、身體狀況等,保險公司都必須無條件繼續承保,除非自行解約或年紀已達續保上限,否則都必須續保。也就是即使後續罹癌或理賠金額很高,保險公司都必須無條件繼續承保。
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從上述說明會發現,「保證續保」對消費者較有保障

壽險公司大部分的醫療保險和部分的意外險(傷害險)都有保證續保的條款,所以消費者一定要確認清楚。壽險公司大部分的意外險雖然沒有保證續保,但壽險公司的意外險續保,較產險公司的穩定性高。因為壽險公司民國八十幾年停售的意外險目前還在持續續保中。

因為產險業者提供的意外險專案的優點,保費便宜、保障項目廣。特別對工作危險性較高,職業等級較高的朋友會有更顯著的差異。但考量隔年續保的不確定性比較高。個人建議意外險的保障還是要以壽險業者提供為主,搭配產險的專案提高保障。

防疫險理賠爆量的後遺症才剛剛浮現,之後是否有其他產險公司跟進停售,或者調整傷害險或健康險的保費,仍待觀察。但消費者應謹慎評估自身保單,是否有「自動續保」與「保證續保」的風險。

作者簡介:廖嘉紅(R姐),擁有國家級人身及財產雙證照,超過20年保險經紀人經歷。更多精采文章請關注臉書粉絲專頁:

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