三族群退休理財 定期定額省煩惱

高齡化加高通膨時代,個人退休規劃應該愈早愈好,累積更足夠養老金,才能過無虞退休生活,台新投信總經理葉柱均建議,三大退休族群可多利用定期定額投資共同基金,平均成本的概念,不用考慮進場時機,不用擔心危機事件衝擊,最適合股市大幅波動時機,使資產長期達複利增值效果。

葉柱均表示,民眾大多因害怕市場波動,拒絕再投資的心理障礙,要克服心理恐懼,並破除「害怕波動」及「欠缺配置」二大投資迷思,最好的投資策略即是定期定額投資共同基金。定期定額的投資時間愈久,累積的報酬愈可觀,可將投資比重五成以單筆方式投資,另五成可配置在定期定額,使整體資產波動度更趨穩健。

針對不同族群,風險承受度及理財需求不同,應做不同規劃,因應自身需要。葉柱均指出,30歲至40歲年輕族群,可承擔投資風險高,投資心態較積極,可選擇波動大的風險性資產做投資,並採用「定期定額+定期不定額」策略,有效於年輕時提升退休金的基礎部位。核心投資以新興市場股票型基金為主,如台股、陸股、印度、科技型等基金,再輔以高收益債券基金等衛星投資。

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40歲至60歲青壯熟齡族,離退休時間更近一步,仍應追求穩健投資方式,以免遭受過大波動而影響投資效益,可選擇收益率較佳高收益債券基金、新興市場債券基金為核心,同時搭配多元資產組合型基金,不僅參與多重資產漲升行情,也可分散風險、降低波動度。

60歲以上接近退休的銀髮族,千萬不要再去想如何創造投資績效,應以保本的退休金不損失為第一要務,可選擇具穩健配息的基金做為核心投資,例如投資級債券、高股息及REITs等配息基金,既可分散風險,同時追求穩健報酬。

日盛投信認為,因應退休理財規畫,最熟悉的台股是主要標的之一,根據台股歷史經驗,過去四度重大利空,本益比修正後平均至12.4倍,但後續一年平均上漲31.5%,觀察目前台股本益比已低至11.3倍,低於過去重大利空時的水準,預期指數測底後可望回歸基本面表現,但一般民眾實難掌握進場時機,可利用期定額布局,分散風險穩定收益。

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