保險傳教士/買對保單比買多張保單有用

你的保單適合現在的人生嗎?富邦人壽高映通訊處處經理陳淑蓉分析「買對保單比買多張保單有用」,若手中的保單符合現在人生的需求,就不用調整,但大部分人都是買的不對、買的不夠。

依保發中心統計,2021年台灣壽險投保率是264.81%,即平均人有2.6張以上的保單,同時間壽險公會統計2021年壽險死亡給付近1,359億元,平均每位保戶死亡給付57.3萬元。

陳淑蓉表示,先前每人平均壽險保額66萬元,扣掉最基本的喪葬費用30萬元,剩下36萬元如何照顧家人?若還有房貸可能連房子都保不住,「投保不是為了離世準備,而是為了有人要活下來,這是很棒的商品」,所以即便台灣壽險投保率逾260%,依舊還是有很多壽險需求,富邦人壽近期推動責任、退休、長照及醫療四大帳戶的檢視,讓保戶在不同生命階段都檢視自己四大帳戶是否充足,有哪些缺口需要填補。

25年前因為一張年終獎金薪資條,讓陳淑蓉從建設公司業務助理,轉行為壽險業務員,擔任壽險業務員的高職同班同學寄來年終13萬元的薪資條,對比自己當時月薪2萬元加上年終2萬元,陳淑蓉年後毅然決定轉行,並透過公司設定每月5件新契約、3萬元佣金收入的目標,連續60個月達標,成為富邦之星的終身會員,陳淑蓉說:「每月3萬元不等於加薪50%,一定要達標。」

透過打電話、找話題、陌生拜訪,25年下來累積近千位客戶名單,2021年成立高映通訊處,目前團隊共34人,陳淑蓉分析,壽險業務人員一定要有足夠的客戶名單,一個人要累積多年才有上千位客戶,但若透過團隊力量,30個人很快就有千位客戶,且高映通訊處的強項就是商品認證,就是請客戶撥一點時間聽聽業務新人的簡報,為新人介紹商品的方式、口條、專業能力等「打分數」,主管或資深人員會陪同,趁機了解客戶關心的議題或喚起客戶的需求。

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台灣正要進入超高齡社會,從過去大家庭、多兒多孫,到現在小家庭、少子化,未來更要面臨老人自己照顧自己,所以富邦人壽的責任、退休、長照、醫療四大帳戶,對不同人生歷程的客戶,都會有一定的需求,例如最基本的實支實付醫療、住院日額及手術險是「醫療中」的保單,但「醫療前」的規劃有嗎?生病未必都有住院或手術,如癌症的標靶治療、免疫或基因療法等,且罹癌後無法工作等,都需要一次性保險金的規劃,而「醫療後」的照護費用,即長照險或失能扶助險等安排。

另外如剛成家立業時,有房貸、剛有小孩,一家之主對家庭的責任,是以壽險作安排,而隨著子女逐漸長大,教育基金、自己退休後生活費的規費,若不幸需要長期照護,外佣一個月至少2萬多元,加上被照護者的相關生活費,至少要準備每月4萬元,子女一個月收入至少10萬元,才能負擔父母的長照費用,若不想造成家庭或子女的負擔,就要預先規劃長照險,陳淑蓉說:「市場需求永遠都存在!」

陳淑蓉記得自己一位營建業的女性朋友,從售屋人員作起,在1997年房地產不景氣時,只要有錢就用保單存下來,即便中間收入不穩定,也想辦法維持保單不失效,後來房市回溫,這位朋友協助公司土地開發、建案銷售,到成為公司的股東,收入大幅增加,陸續也向陳淑蓉投保多張保單,包括投資型保單,結果在52歲那年不幸罹癌離世,留下的許多保單成為老公及孩子的經濟依靠,就是陳淑蓉說的,保單是為了照顧活下來的人。

「這是份充滿知識的工作,保險業務人員是傳遞給客戶知識、對的觀念!」陳淑蓉說,知識是種力量,為了讓保戶及社會知道用對的方式解決問題,業務人員要不斷充實自己、強化專業,才能跟保戶聊各種話題,且提供對的保險規劃。

陳淑蓉的家人也加入壽險團隊,是以家族事業在經營,為擴大團隊的力量,陳淑蓉為自己設定三年目標,希望將團隊由34人擴大到百人以上,才能有更大的力量,傳遞正確的知識。

富邦人壽高映通訊處處經理陳淑蓉簡歷 。圖/陳淑蓉提供

來源鏈接:https://ctee.com.tw/industrynews/financesmanage/680908.html

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