爛尾樓危機 陸銀恐損2.4兆人民幣

大陸持續為爛尾樓風暴拆彈。國際信評機構標普最新報告指出,金融機構成為這波房市危機下最大的苦主,一方面迫於政策壓力,必須為房企和購房者提供協助,但另一方面卻可能導致壞帳激增。該行預估最壞情況下,金融機構將有人民幣(下同)2.4兆元房貸面臨風險。

大陸爛尾樓延伸的購屋者停貸風波自6月底爆發,並快速延燒到多個省市、逾200多個建案。多家上市銀行在7月中旬也先後公布受停貸影響的逾期房貸規模,其中以興業銀行公布的16億元最高,其次為農業銀行的6.6億元、工商銀行的6.37億元等,目前已披露的總規模約在36億元。

香港經濟日報報導,標普報告指出,儘管銀行公布受到影響的房貸規模並不高,但若停貸潮繼續發酵,市場憂心將進一步引發連鎖效應,甚至衝擊金融體系。報告指出,銀行現在正處於左右為難的局面,一方面囿於官方命令,若不協助房企「保交樓」,爛尾樓可能因此增多、停貸戶增加,銀行的損失也會繼續擴大。但若對房企伸出援手,爛尾樓項目的風險將轉嫁到銀行身上,其不良貸款也可能增加。

近期多家機構也陸續對房貸壞帳蔓延提出示警。標普指出,在最差的情境下,將有2.4兆元或6.4%的房貸將面臨風險。德意志銀行則警告,如果違約潮蔓延,至少有7%的房貸處於危險之中,由於未能完全掌握未完工項目的資訊,估計或屬保守。

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投行巴克萊的報告指出,大陸金融機構目前有52兆元的貸款與房市相關,相當於銀行總貸款的25%,當中13兆元是發展商貸款、39兆元為房貸。該行以開發商違約率增至10%進行分析,預估將會造成2.3兆元的不良貸款,銀行體系不良貸款率將從目前的1.7%升至2.8%。

銀行業面臨的壓力不只如此。上周傳出大陸官方擬設立規模2,000~3,000億元的房地產基金。此外,官方還要求銀行需提供1兆元貸款協助房企完成「爛尾樓」,以及為購買爛尾樓的屋主提供還貸緩衝期。

另外,中國人民銀行1日召開2022年下半年工作會議,會中要求要穩妥化解重點領域風險,包括防範化解中小銀行風險,以及因城施策實施好差別化住房信貸政策。另外,要保持房地產信貸、債券等融資管道穩定,加快探索房地產新發展模式等。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20220802000148-260203

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