第一銀行最新統計顯示，旗下專為高齡族群設計的「安心貸」今年第一季申貸件數較去年同期大幅成長超過五成，創下開辦以來單季新高。由於台灣即將邁入超高齡社會，年長者的資金需求不再僅限於醫療與生活開銷，愈來愈多退休族開始尋求靈活的理財工具，以應對長壽風險與通膨壓力。銀行業者觀察，這波安心貸熱潮背後，反映的是高齡族群對資產活化、退休金補足以及子女購屋贊助等多元目的的需求。尤其在全球利率環境仍處於相對低檔的情況下，許多擁有房產的長輩選擇將不動產變現，用以進行更積極的投資理財，或是提前完成財富傳承的規劃。第一銀行指出，安心貸的設計理念正是為了解決高齡者「房產在手、現金不足」的痛點，透過抵押貸款的方式，讓退休族在不須出售房屋的前提下，取得一筆穩定的資金，每月僅需負擔較低的利息，甚至可選擇只繳息不還本，大幅減輕還款壓力。此外，該方案還提供最長三十年的貸款期限，並可依個人需求彈性調整還款方式，因此深受年長客戶喜愛。銀行主管表示，今年第一季的案件中，超過六成客戶年齡在六十歲以上，其中又以六十五至七十五歲的「年輕退休族」佔比最高，顯示這群剛退休的民眾對於資金運用有較強的主動性與規劃能力。

高齡理財需求崛起 退休資金規劃成顯學

平均餘命持續延長，退休後的資金準備已成為現代人最重要的理財課題。根據內政部資料，台灣六十五歲以上人口已突破四百萬大關，預計二○二五年將邁入超高齡社會。在這樣的背景下，銀行業者紛紛推出針對高齡族的專屬貸款方案，協助長者活化資產。以第一銀行安心貸為例，其低利率、高成數、長天期的特性，正好滿足退休族對於穩定現金流的需求。許多長輩在退休後仍有房貸未清，或是希望將房產價值轉化為養老金，透過安心貸可以一次取得大筆資金，用於投資穩健型金融商品、購買年金保險，甚至作為緊急醫療預備金。專家提醒，高齡理財應以風險控管為優先，避免過度槓桿操作，貸款資金應配置於低波動、具固定收益的資產，才能確保退休生活無虞。

安心貸產品優勢 低門檻彈性還款受青睞

第一銀行安心貸之所以能在首季繳出亮眼成績，關鍵在於產品設計貼近高齡者需求。申貸年齡上限寬鬆，最高可達八十歲，加上借款人年齡與貸款期限合計不超過九十年，讓年長者也能順利取得長期資金。貸款成數最高可達房屋鑑價的七成，並提供前三年只繳利息、不還本金的寬限期，大幅降低初期還款壓力。此外，銀行也提供線上申請與專人到府對保服務，減少長輩外出奔波的不便。利率方面，採用機動計息，目前首期利率約在二％左右，相較於其他信貸或信用卡循環利率，負擔明顯輕盈。不少客戶反映，安心貸不僅解決了短期資金缺口，更讓退休族有機會參與市場投資，享受資產增值的果實。銀行業者更預估，在利率維持低檔的環境下，下半年申貸件數可望持續成長。

專家建議：善用理財工具打造穩定現金流

高齡化社會來臨，理財專家建議年長者應及早建立穩定的現金流來源，避免退休後因通膨侵蝕購買力。第一銀行安心貸這類逆向抵押貸款的概念，其實與政府推動的「以房養老」政策有異曲同工之妙，但銀行端的商品更具彈性與速度。專家指出，高齡者若持有房產且無繼承壓力，可考慮將部分房產價值變現，投入配息型ETF、高收益債券基金或儲蓄型保險，創造每月固定的現金收入。同時，也應保留部分資金作為緊急預備金，以因應突發醫療需求。另外，建議長輩在申貸前務必詳細了解合約內容，包括利率調整方式、提前還款違約金、以及貸款到期後的處理方式，避免未來產生糾紛。透過合理運用房產資產，搭配穩健的投資組合，退休生活將更加安心無憂。

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